Министерство финансов Чувашской Республики
Почему не стоит давать деньги на хранение родственникам?
Граждане часто отдают свои сбережения на хранение родственникам: например, внуки — бабушкам, потому что банки предлагают пенсионерам вклады с повышенной ставкой. На этом можно заработать больше. Но к каким негативным последствиям может привести практика передачи денег на хранение третьим лицам?
- Потеря доступа к собственным деньгам
«Проводить любые операции с деньгами, находящимися на банковском счете, вправе только сам клиент, то есть родственник, которому вы доверили свои сбережения. Если вы передаете бабушке/дедушке/родителям деньги для открытия вклада, доказать, что эти средства принадлежат именно вам, а не родственнику, очень сложно», — предупреждает эксперт.
По словам адвоката Виктории Тюриной,передавая деньги на хранение третьим лицам, нужно осознавать риски. Средства могут быть утрачены. А может оказаться так, что родственник откажется добровольно возвращать их.
- Банк заморозит счет бабушки-миллионера
Дело в том, что финансовые организации обязаны контролировать каждую операцию на сумму от 600 тысяч рублей. Таковы требования закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Финансовые организации запрашивают у клиентов информацию об источниках происхождения средств, которые те хотят разместить на депозите.
При этом известны случаи, когда банки просили отчет при суммах операции меньше 600 тысяч. «Если родственник-хранитель вознамерится вложить ваши деньги в банк, последний может усомниться в легальности их происхождения, особенно если официальный доход родственника невысок», — поясняет эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности, юрист Лолла Кириллова.
У пенсионера, которого дети или внуки попросят открыть вклад с повышенной ставкой, могут запросить документы, подтверждающие, что средства им заработаны честным путем. А какие документы может предъявить пожилой человек, получающий одну только пенсию?
- Очередь наследников за вашими деньгами
Ситуация может осложниться, если хранящий ваши деньги родственник умрет. В этом случае будут действовать общие нормы, применяемые к наследству: деньги могут быть включены в наследственную массу и распределены согласно правилам очередности или по завещанию (при его наличии). Здесь есть риск того, что ваши деньги уйдут наследникам первой очереди. А еще на средства могут претендовать кредиторы.
Как обезопасить себя?
Если вы все-таки предпочитаете доверять накопления третьим лицам, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил:
— При передаче денег на хранение родственнику необходимо письменное оформление сделки, если сумма превышает 10 тысяч рублей, как говорит Кириллова. Нужно именно заключать договор хранения, а не просто просить расписку о получении средств.
— Согласно Гражданскому кодексу, по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. По договору хранения может передаваться движимое имущество, в том числе деньги. Но следует отметить, что объектом хранения может быть индивидуально-определенная вещь, поэтому передаваемые деньги должны быть индивидуализированы (например, в договоре хранения можно указать номинал и номера банкнот), объясняет Широкова.
— Эксперт также рекомендует рассмотреть оформление договора поручения. По нему одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. «В данном случае вы заключаете договор поручения с родственником, последний от вашего имени на основании договора вправе взаимодействовать с банком. Но в этой ситуации договор банковского счета будет с вами, а не с родственником», — добавляет Широкова.
— Если речь идет о крупных суммах, есть смысл застраховать хранение, подсказывает Бобков.
— Если же деньги родственнику отданы, а он отказывается их возвращать, по словам Тюриной, остается один выход: обращаться в суд. «Успех будет зависеть от наличия или отсутствия доказательств (расписка, показания свидетелей, присутствовавших при передаче денег)», — резюмирует она.
"Аргументы и факты"