Вложить свободные средства или взять деньги взаймы можно не только в банках и микрофинансовых организациях, но и в кредитных потребительских кооперативах (КПК).

С 1 июля 2018 года начал действовать базовый стандарт по управлению рисками КПК, утвержденный Банком России. Согласно стандарту за организацию системы управления рисками должны отвечать органы управления кооператива. Кстати, базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг КПК действует уже с начала текущего года. По этому стандарту кооперативы обязаны раскрывать полную информацию об организации – название, местонахождение, перечень рисков, штрафов за просроченные платежи по выданным займам. Но, главное, они должны сообщать потенциальным участникам, что КПК не являются участниками системы страхования вкладов физических лиц, чтобы граждане успели все обдумать и принять решение. Также по стандарту  в случае возникновения просроченной задолженности по выданному займу, КПК обязан бесплатно в течение 7 дней проинформировать должника о наличии и сумме долга, обеспечить ему возможность подать заявление о реструктуризации и рассмотреть его. Кроме этого реклама КПК должна быть добросовестной и достоверной.

Обычно в КПК объединяются граждане, проживающие в одном регионе или занимающиеся одним делом, для решения своих финансовых задач. Такой кооператив не может заниматься торговлей, производством, операциями с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг и закладных). КПК привлекает средства от пайщиков и из них формирует фонд финансовой взаимопомощи для предоставления займов членам кооператива. Одалживать деньги в КПК могут только его члены - пайщики.

В кооперативах проценты, чаще всего, выше банковских, но не в несколько раз. При этом вложения денег в КПК не попадают под государственную систему страхования вкладов. Имущественную ответственность кооперативов обеспечивает компенсационный фонд СРО, в который КПК делают отчисления. Но фонд не является полной гарантией возврата средств. Если у КПК окажется недостаточно имущества для исполнения всех своих обязательств, то компенсационная выплата в отношении одного участника СРО, составит не  более 5 % средств фонда. Поэтому пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

В Чувашии на 10 августа 2018 года зарегистрировано 53 кредитных потребительских кооператива.

На что же надо обратить внимание жителям республики при выборе КПК рассказали эксперты Отделения-НБ Чувашская Республика Волго-Вятского ГУ Банка России.

Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России. Каждый КПК также обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО). Реестр СРО  тоже размещен на сайте Банка России.

Следует иметь в виду, что денежные средства привлекаются в КПК по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Иногда названием КПК прикрываются финансовые пирамиды. Чтобы избежать мошенников специалисты Отделения-НБ Чувашская Республика советуют:

- проверить название: в наименовании обязательно должно быть указано «Кредитный потребительский кооператив» (КПК). Если в названии звучит ООО, ОАО, ЗАО, ИП, то это не кооператив,

- проверить наличие кооператива в реестре КПК на сайте Банка России. Для подстраховки можно найти свой кооператив на сайте саморегулируемой организации КПК,

- изучить документы кооператива: Устав, положение о членстве в кооперативе, свидетельство о членстве в СРО. Если сотрудники КПК торопят с подписанием договора, то стоит задуматься,

- обратить внимание на агрессивную рекламу и предложения бонусов за  привлечение новых пайщиков.

Если возникли подозрения, что в деятельности КПК усматриваются признаки "финансовой пирамиды", рекомендуем обращаться в Банк России. Обращение можно направить через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru или письменно в Отделение-НБ Чувашская Республика Волго-Вятского ГУ Банка России (428032, г. Чебоксары, ул. К. Маркса, д. 25).

Подробную информацию о плюсах и минусах КПК, а также советы как их не спутать с финансовыми пирамидами можно найти на образовательном портале Fincult.info,  созданном Банком России.

По информации Отделения-НБ Чувашская Республика Волго-Вятского ГУ Банка России