ЦБ планирует снизить порог сомнительных операций, рассказал «Ведомостям» человек, близкий к департаменту финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ. Такой шаг планируется, говорил банкир, знающий это от сотрудника ЦБ. Представитель регулятора это подтвердил. «Мы планируем снижать порог сомнительных операций, поскольку считаем, что банки не должны проводить их», – указал он, добавив, что одна из задач ЦБ – обеспечить прозрачность банковского бизнеса.

Более 85% банков сейчас не имеют сомнительных операций выше 3 млрд руб., банки проводят работу по снижению таких операций, соответственно, порог сейчас завышен и логично его снизить, говорит один из собеседников «Ведомостей», это может произойти осенью. «Не исключаем, что изменения будут в этом году», – рассказал представитель ЦБ.

Осенью 2013 г., после того как ЦБ обратил внимание банков на схемы фиктивного импорта, используемые компаниями, работающими с Казахстаном и Белоруссией (через эти страны могло быть выведено $10 млрд и $15 млрд соответственно), ЦБ ввел пределы для сомнительных операций: их размер не должен был превышать 5 млрд руб. в квартал или 5% от оборотов по счетам клиентов. В 2014 г. ЦБ снизил лимиты до 3 млрд руб., или 4% от дебетового оборота. Как будет снижен лимит дальше, пока не ясно, называть какие-то уровни рано, говорит представитель ЦБ, «они будут определяться с учетом проводимого регулятором детального анализа операций банков».

«Нормальным банкам» без разницы – что 3 млрд руб., что 1 млрд руб., рассказывает предправления одного из банков. Те кредитные организации, которые вовлечены в этот бизнес, продолжает он, будут нарушать требования в любом случае.

Попытка ЦБ поставить лимит на проведение сомнительных операций саму проблему «недобросовестных клиентов» не решает, но у банков появляется ориентир и возможность самоограничения, считает партнер ФБК Алексей Терехов. Банки могут для себя определить, добросовестно или нет они выполняют требования государства.

Тем временем ЦБ отмечает снижение числа банков, вовлеченных в проведение сомнительных операций, рассказала вчера председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Размер сомнительных операций, совершаемых банками и связанных с выводом средств, в 2014 г. снизился втрое – с $27 млрд до $9 млрд, рассказывал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин (цитата по «Прайму»). Он добавил, что с февраля банки получили право отказать клиенту в оформлении паспорта сделки по внешнеторговым контрактам в случае подозрений в отмывании денежных средств.

В основном ЦБ отслеживает три вида операций – с наличными, транзитные и связанные с ведением внешнеэкономической деятельности, рассказывал банкир. Регулятор проверяет компании – клиентов банка, которые активно снимают наличные, но не ведут реальной экономической деятельности: не имеют сотрудников, договоров аренды, а гендиректор возглавляет еще 10–20 компаний. По транзитным операциям регулятор отсеивает компании, у которых большие обороты по счетам в банке, но при этом компания почти не платит налоги или платит несоизмеримо мало, продолжает он. При ведении внешнеторговой деятельности ЦБ проверяет, за что российская компания предоставляет авансы и предоплаты – «раньше была распространена, например, схема по оплате якобы консультационных услуг».