Рост госзакупок подсказал банкам новый вид бизнеса — короткие и дорогие займы участникам аукционов на выполнение госзаказа. Старший вице-президент Инвестбанка Дмитрий Халенев на своем примере подтверждает, что такие заемщики могут быть надежнее и прибыльнее обычных.

Инвестбанк начал активно развивать тендерное кредитование осенью прошлого года, к июлю 2013 года портфель займов и гарантий участников аукционов на выполнение госзаказов составил 5 млрд руб. Это примерно 15% общего корпоративного портфеля банка, но по прогнозам Дмитрия Халенева, доля таких кредитов будет быстро расти. «Мы выбрали данное направление в своей кредитной работе в связи с тем, что заемщики, исполняющие государственные заказы, относятся к категории надежных, не склонных к дефолту», — объясняет интерес к новой нише г-н Халенев. Вероятность целевого направления денежных средств из госбюджета в сроки, установленные контрактными обязательствами, стопроцентная, а просрочка по таким кредитам почти нулевая.

Преимущество тендерных кредитов в том, что они дороже обычных. У Инвестбанка ставка по таким займам составляет от 12% годовых, при этом, по словам г-на Халенева, взимается комиссия за выдачу кредита от 1 до 4%, в результате эффективная ставка может превышать 20% годовых (для обычных качественных заемщиков МСБ стоимость кредита в среднем 15% годовых). «Заемщикам — участникам аукционов не так важна ставка, как доступность тендерных кредитов и скорость их получения, — поясняет г-н Халенев. — Поэтому данное направление развития корпоративного бизнеса представляется прибыльным для банка».

Новую категорию клиентов банку обеспечило принятие поправок к закону №94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд». Изменения обязали госзаказчиков проводить открытые аукционы в электронной форме (федеральных заказчиков — с 2010 года, региональных и муниципальных заказчиков — с 2011 года). Тендеры проводятся на специальных площадках — «Сбербанк — АСТ», Единой электронной торговой площадке, «ММВБ — информационные технологии», «РТС-тендер». Доступ к этим площадкам получили банки, которые предлагают участникам кредиты и гарантии для участия в тендере.

Кредитные организации проявили интерес к новому виду заемщиков на фоне снижения спроса на заемные ресурсы со стороны МСБ. Согласно подсчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2012 году портфель кредитов МСБ вырос на 17% против 19% в 2011 году и 22% в 2010 году. Аналитики агентства отмечают, что уход заемщиков в тень из-за роста соцвзносов и замедление экономики ограничили спрос малого и среднего бизнеса на кредиты.

Свои услуги участникам тендеров предлагает более 50 банков и микрофинансовых организаций, среди крупных — Банк Москвы, «Траст», НОМОС-банк и другие. Представители банков подтверждают, что с участниками аукционов работать выгодно и перспективно. «Эти кредиты практически безрисковые: средства на счете заемщика блокируются и возвращаются в счет погашения кредита после проведения тендера», — говорит директор департамента малого бизнеса Банка Москвы Екатерина Орлова.

Правда, у крупных банков этот вид бизнеса несильно отражается на объеме портфеля корпоративных кредитов. По словам Екатерины Орловой, из-за высокой оборачиваемости таких кредитов портфель быстро гасится, поэтому единовременно портфель небольшой — не более 0,5 млрд руб. Не являются тендерные кредиты для них и очень прибыльными по сравнению с обычными. «Небольшие банки анонсируют предоставление кредитов за срок от нескольких часов, при этом у них ставка существенно выше. У нас тендерный кредит выдается в течение нескольких дней, но и ставка ниже среднерыночной — 7,5% годовых», — добавляет г-жа Орлова.